Банк запрашивает документы по 115 фз

Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем Федеральный закон от 07. Прикрываясь этим законом, банки могут подвести любое требование под запрос документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу. И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом. Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации. В какой-то момент банк затребовал документы, подтверждающие произведенные затраты.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Какие документы требуют банки на основании 115-ФЗ Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов — Федеральный закон от 07. Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банкам кажется другое. К примеру, банки, проверяя чистоту сделок, запрашивают документы по стандартным договорам, которые организации заключают уже на протяжении многих лет.

Поэтому банки и запрашивают дополнительную информацию. В законе от №ФЗ (ред. от ) «О противодействии Нужно и предоставить документы, и заполнить анкету, и т. д. KYC или. 7 ФЗ не ограничивает банка определенными документами то есть якобы закон допускает запрашивать любые документы. Банк ссылаясь на - ФЗ запросил информации по деятельности ИП. Где берет продаваемую продукцию ИП, чем возит, где разгружает. А также.

Как убедить банк, что вы не отмываете деньги

Закон 115-ФЗ предусматривает возможность приостановления банками операций клиентов или отказа в их проведении, а в некоторых случаях и блокирования замораживания их банковских счетов. Указанные ситуации, если они не находят своевременного разрешения урегулирования , парализуют нормальный коммерческий оборот, препятствуя надлежащему исполнению условий сделок и формируют для организаций и предпринимателей, столкнувшихся с такими мерами, неблагоприятную историю на будущее. В ряде случаев такие меры приводят даже к закрытию бизнеса. Тем не менее, для снижения напряженности в отношениях банков и клиентов по поводу непроведения платежей и блокировки счетов могут быть даны некоторые рекомендации. В настоящей статье мы рассмотрим только те случаи отказа в операциях, которые осуществляет сам банк в рамках действующего банковского и противолегализационного регулирования. Мы не рассматриваем здесь такие случаи, как приостановление операций по счетам налоговыми органами , наложение ареста на денежные средства в порядке обеспечительных мер или в рамках исполнительного производства и т. Какие операции подлежат обязательному контролю? Это операции на сумму, равную или превышающую 600000 руб. Полный перечень операций, подлежащих обязательному контролю, приводится в части 1 статьи 6 Закона 115-ФЗ. Операции, подлежащие обязательному контролю, не запрещены. Однако они являются предметом контроля со стороны Федеральной службы по финансовому мониторингу Росфинмониторинг на основании предоставляемой банком информации. Банк обязан документально фиксировать и представлять в Росфинмониторинг не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем совершения операции, сведения об операциях клиента, подлежащих обязательному контролю перечень таких сведений - подпункт 4 пункта 1 статьи 7 Закона 115-ФЗ. Приложение к письму Банка России от 04. В банковской практике существует около двухсот признаков необычных сделок. Вероятнее всего, что клиент столкнулся с отказом в проведении конкретной операции либо ему было ограничено дистанционное банковское обслуживание ДБО. В данном случае банк принимает решение о проведении конкретной операции, по которой у него возникли вопросы, исходя из имеющейся информации, или рассматривает запрошенные у вас документы, необходимые ему для снятия опасений о возможной сомнительности ваших операций. Запрошенные банком документы важно предоставить в срок, установленный банком.

Блокировки со ссылкой на 115 ФЗ

О банках и банковской деятельности в ред. Для клиентов банков одной из связанных с этим проблем является то, что банки устанавливают в своих тарифах особые повышенные комиссии штрафы, неустойки за непредставление или несвоевременное представление документов, а также за вывод денег в другой банк при закрытии счета.

При этом заключить с банком договор банковского счета клиент, как правило, может, только безоговорочно приняв эти условия. Клиенты оспаривают подобные комиссии, но судебная практика по таким делам окончательно не сложилась, и решение суда предсказать непросто.

Прежде всего клиентам банка необходимо учесть, что на текущий момент в суде простая ссылка на судебную практику в свою пользу будет не слишком убедительна, так как банк в обоснование своей позиции покажет суду не менее внушительную практику в пользу банков. А значит, важно найти для суда какие-то иные, более глубокие, возможно, доктринальные доводы, заранее готовясь к возможной передаче дела в Верховный суд РФ.

Почему ряд судов признают комиссии законными? Позиция судов, признающих законность комиссий, состоит в следующем: стороны вправе самостоятельно согласовать неустойку, которой по своей природе является комиссия, за любое нарушение договорных обязательств ст.

Каковы доводы судов, признающих комиссии незаконными? Как разграничение частных и публичных прав банков поможет их клиентам в суде? Чтобы разобраться, какая из приведенных выше позиций судов правильная, необходимо ответить на три вопроса: Что представляют собой по своей природе права банка по отношению к клиенту? Что является основанием для возникновения этих прав?

В чьих интересах эти права осуществляются? Банк — коммерческая организация, его задача — получать прибыль. Это цель частная, достигаемая банком в его личных интересах. Противодействие легализации денежных средств, нажитых преступным путем, — задача государства. Это цель публичная, достигаемая государством в общих интересах.

Договор банковского счета является основанием возникновения гражданских правоотношений между банком и клиентом, содержанием которых являются их взаимные субъективные гражданские права, осуществляемые ими своей волей и в своем интересе ч.

Осуществление данных прав — публичная обязанность банка, он реализует их не в своем, а в публичном интересе. Данные права — это не субъективные гражданские права, а публичные полномочия, за отказ от осуществления которых банк может быть подвергнут административному наказанию ст.

Это тот случай, когда правильное разграничение публичного и частного права, которое многие юристы считают бесполезной схоластикой, дает аргументы для сугубо практических выводов. Отсюда следует, что никакие соглашения между банком и клиентом о комиссиях за непредоставление документов или за вывод денег с закрытого счета невозможны. Это абсолютно немыслимо, так как отношения между компанией и налоговыми органами публичные и ответственность компании перед налоговой исчерпывающе прописана в НК РФ.

Неспроста на практике некоторые суды, отвечая на довод банков о наблюдаемой у клиентов недостаточной налоговой нагрузке как поводе для блокировок, упрекают банки в том, что те берут на себя функции налоговых органов.

Постановление АС Московского округа от 28. Чем не подмена банком налоговой инспекции? Другой пример: в постановлении АС Центрального округа от 15. Суд возражал и отмечал, что само по себе это не может свидетельствовать об отнесении спорных операций к числу сомнительных. Для этого достаточно сделать лишь то, что требуется по закону: отказать в заключении договора банковского счета, заблокировать платеж, расторгнуть договор банковского счета. Комиссии для этого не нужны. Поэтому их быть не может.

За публичное, по сути, правонарушение частное лицо клиент не может нести ответственность перед частным лицом банком , причем в размере, установленном самим этим частным лицом, применяемую по произвольному усмотрению этого частного лица.

Публичная ответственность — это ответственность всегда только перед государством. Перечисление денег с закрытого счета на счет в другом банке — это, безусловно, банковская деятельность, но это не услуга. Поскольку после расторжения договора банковского счета у банка нет правовых оснований удерживать деньги клиента, то эти деньги становятся не чем иным, как неосновательным обогащением на стороне банка, а их перечисление на другой счет — это возврат неосновательного обогащения, которое банк обязан произвести в силу прямого указания ст.

Такое действие не может быть услугой — ни в юридическом смысле, ни в экономическом. Как следствие, у банка нет ни юридических, ни экономических оснований брать деньги за совершение этих действий. Дополнительные доводы в пользу клиентов банков Помимо оспаривания законности комиссий по существу у клиентов банков есть еще три дополнительных довода, позволяющих не допустить взимание комиссии.

Довод первый: недоказанность банком проведения платежей именно с целью отмывания. В делах по искам клиентов к банкам об оспаривании взыскания комиссий на банк возлагается обязанность доказать, что совершаемые клиентом операции противоречат закону см.

Если банк доказать это не в состоянии, то суды признают действия банка по взиманию комиссий незаконными. Например, ч. Соответственно, расторжение договора после однократной блокировки незаконно см.

На практике нередко бывают случаи, когда банки крайне неопределенно формулируют перечень запрашиваемых документов по той или иной операции либо для перестраховки запрашивают документы не о конкретной операции, а требуют весь объем сведений о всей хозяйственной деятельности клиента, находят в этой массе информации только им одним видимые недостатки, после чего блокируют платежи. Такие блокировки можно оспорить. Если банк запрашивает у клиента информацию, направленную на оценку хозяйственной деятельности клиента, ее соответствие налоговому, трудовому законодательству и непосредственно не связанную с операциями по конкретным платежным поручениям см.

Довод третий: недоказанность наличия между банком и клиентом соглашения о комиссиях. В договорах банковского счета и во внутренних банковских правилах банки всегда оставляют за собой право в одностороннем порядке вводить и менять тарифы, предварительно проинформировав об этом клиента.

При заключении договора банковского счета необходимо тщательно проверять, к чему конкретно присоединился клиент, какие именно внутренние документы банка, которых может быть несколько, применяются к отношениям сторон. Дело в том, что тарифы могут быть установлены тем документом, к которому клиент не присоединился. Пример из практики В одном из дел суд установил, что банком не представлено доказательств, что истец присоединялся к Правилам открытия и обслуживания банковского счета и Тарифам на оказываемые банком услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов.

По этой причине суд не признал за банком права применения к клиенту комиссий, установленных в указанных правилах и тарифах. Постановление АС Московского округа от 21. Выполнение возложенных на банки публичных функций государство банкам не оплачивает, хотя для их осуществления банкам необходим квалифицированный персонал, специальное оборудование и программное обеспечение.

По этой причине банки наверстывают упущенное за счет клиентов, устанавливая повышенные комиссии за платежи и переводы в ситуации, когда банк подозревает клиента в отмывании денег, что приводит к многочисленным спорам. Сложившаяся на сегодняшний день ситуация с комиссиями остро нуждается в ясных и окончательных разъяснениях высшей судебной инстанции. Возможно, изложенная в статье аргументация поможет читателям отстоять в случае необходимости интересы клиента в отношениях с банком, в том числе в Верховном суде РФ, после чего, как мы надеемся, настоящая статья навсегда утратит свою актуальность.

Что надо знать про 115-ФЗ, запросы банков и Росфинмониторинга

О банках и банковской деятельности в ред. Для клиентов банков одной из связанных с этим проблем является то, что банки устанавливают в своих тарифах особые повышенные комиссии штрафы, неустойки за непредставление или несвоевременное представление документов, а также за вывод денег в другой банк при закрытии счета. При этом заключить с банком договор банковского счета клиент, как правило, может, только безоговорочно приняв эти условия. Клиенты оспаривают подобные комиссии, но судебная практика по таким делам окончательно не сложилась, и решение суда предсказать непросто. Прежде всего клиентам банка необходимо учесть, что на текущий момент в суде простая ссылка на судебную практику в свою пользу будет не слишком убедительна, так как банк в обоснование своей позиции покажет суду не менее внушительную практику в пользу банков. А значит, важно найти для суда какие-то иные, более глубокие, возможно, доктринальные доводы, заранее готовясь к возможной передаче дела в Верховный суд РФ. Почему ряд судов признают комиссии законными?

Как избежать рисков?

Зачем банк проверяет клиентов, ссылаясь на 115-ФЗ? Задача финмониторинга — отследить операции, которые вызывают сомнение в их легальности, запросить подтверждающие документы или отключить доступ к использованию интернет-банка. Они получают счет, чтобы потом заняться обналичиванием средств и использовать неучтенную наличность для взяток, выплаты зарплат в конвертах, уходят от уплаты налогов. Все эти нарушения наносят огромный вред государству и его гражданам. К примеру, из-за выплат конвертных заработных плат бюджет страны пополняется недостаточно и, как следствие, мы получаем медицину ненадлежащего качества, низкие пенсии, высокие налоги для частного бизнеса. Прежде всего, под удар попадают незащищенные слои населения. Если Центральный Банк обнаружит таких нечестных клиентов в банке, а последний не будет им препятствовать и должным образом следить за легальностью деятельности, то для ЦБ этот банк является соучастником, и у него, соответственно, может быть отозвана лицензия.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Инструкция «Как разблокировать счет»

Зачем банк проверяет клиентов, ссылаясь на 115-ФЗ?

Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем Федеральный закон от 07. Прикрываясь этим законом, банки могут подвести любое требование под запрос документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу. И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом. Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации. В какой-то момент банк затребовал документы, подтверждающие произведенные затраты.

Банк ссылаясь на - ФЗ запросил информации по деятельности ИП. Где берет продаваемую продукцию ИП, чем возит, где разгружает. А также. неправильно применил Федеральный закон от № ФЗ «О противо- действии мониторинг, а когда должны запрашивать документы. Закон № ФЗ такого правомочия также не предусматривает. Банки часто запрашивают подтверждающие документы при попытке.

У компаний и физических лиц возникает целый ряд вопросов. Что такое легализация денежных средств, полученных преступным путем? Часто банки присылают клиентам запросы с просьбой пояснить хозяйственную операцию со ссылкой на Федеральный закон от 07.

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Раскрытие информации Как избежать рисков? В последнее время все чаще говорят о легализации, отмывании и оптимизации, а предприниматели все больше жалуются на запросы банков. А иногда проблемы возникают из-за неправильного выбора партнера. Чтобы уберечь ваш бизнес от рисков, следуйте нашим советам, которые Банк размещает для ознакомления. Почему банк запрашивает документы по операциям по счету?

Банк просит предоставить документы по 115 фз

Блокировка по 115 ФЗ. Практические рекомендации. Одна из главных проблем предпринимателей это жесткий контроль со стороны банков.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Блокировка счетов банком по 115 ФЗ. Что делать, если банк заблокировал счет и как вывести деньги?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 4
  1. progcounlant

    По моему мнению Вы не правы. Давайте обсудим. Пишите мне в PM.

  2. Флора

    Большое спасибо за информацию.

  3. Розалия

    А возможны еще варианты?

  4. Адам

    Даже и не докопаешься.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных